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金融總會：歐債風波未息 從嚴審查連動債

媒體名稱：工商時報 發行量：300,000 作者：彭禎伶 2011-10-13
版面：綜合要聞 字數：663

歐債風波未完全平息，金管會「高度關注」金融機構銷售連動債，在此氛圍下，金融總會已經討論確定，未來信託、證券、壽險3大公會審查連動債將「從嚴」，每一投資銀行每次只能送審一件連動債，且審查費由6萬元提高到15萬元。

這項決議已送金管會核定，一旦確定，明年市場連動債推出間隔將拉長，且檔數肯定遠不如今年；據透露，3大公會對近期已被降等的法國興業銀行、及被置入負向觀察的瑞士銀行所送的連動債，將採「冷處理」，即儘可能更嚴格審查，近期內不予核准。

從去年5月連動債重新銷售到現在，壽險業投資型保單及銀行信託部銷售給一般投資人的連動債，共27檔左右，有些連動債單檔銷售接近新台幣300億元；由於這類商品強調外幣本金100％保本，再加上每年4％~6％的固定配息，有不少定存族或高資產族就是對此類商品「情有獨鍾」。

但在歐債風暴下，不少歐洲銀行信評被降等，使得連動債信用風險大幅提高，金管會高度關注連動債的銷售，已暗示3大公會要放緩連動債審查速度，並要求已拿到連動債的業者「能不賣就不要賣」。

在此氛圍下，金融總會召集銀行、保險、證券代表討論，確定未來連動債審查標準將更為嚴格，同時目前每一家投銀同時可送審2檔連動債，未來也將限縮為一檔，即未來審查速度拉長，市場上能推出、銷售給一般投資人的連動債檔數也會減少。

另外，目前每檔連動債審查費用6萬元，無論是否核准，一送件就先收費6萬元，若被駁回再重新送件，又要再交6萬元，金總也決議，未來要提高到15萬元。

金融業者也預期，今年銷售數百億元的連動債，明年可能因為商品核准速度拉長，且金管會不樂見業者大賣之下，市場可能萎縮。

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因應黃金10年全面建設 金管會提7大主軸

媒體名稱：工商時報 發行量：300,000 作者：魏喬怡 2011-10-13
版面：金融市場 字數：539

因應黃金10年國家願景六「全面建設」，金管會也規劃了七大「金融發展」施政主軸，最大重點即是發展資產管理業務，包括協助國內金融業者布局大陸，發展大中華資產管理；爭取境內外專業投資機構將資金全權委託國內投信投顧代操。

金管會主秘林棟樑昨日指出，為了壯大國內金融機構資產管理業務規模，近年金管會不斷開放法令，讓國內投信有更大的發展空間，像是提高投信發行基金投資大陸地區比重、放寬避險工具的使用，未來在黃金10年內，將更積極「鼓勵」境外機構海外投資台股部位委由台灣資產管理業者代操，及爭取境內外專業投資機構管理的資產，委託國內投信投顧業者操作，具體作法由證期局研議中，可能朝向簡化行政程序、鼓勵角度來擬定。

林棟樑表示，協助國內金融業者布局大陸，發展大中華地區資產管理業務也會是明年重點之一。事實上，為了推動兩岸金融往來，金管會已陸續開放像是OBU及海外分支機構可辦理人民幣業務、刪除台灣地區經中央銀行指定辦理外匯業務之銀行（簡稱指定銀行或DBU）、本國銀行海外分支機構及OBU辦理兩岸往來業務範圍之限制。

修正後授信業務亦包括應收帳款承購（收買）；放寬本國銀行之海外分支機構及OBU授信對象不以大陸臺商或大陸外商為限，亦包括大陸企業；短期貿易融資及國際聯貸之餘額不記入OBU與海外分支機構資產餘額30％之授信限額等。

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【台北訊】
2011年『國泰金融集團客戶子女獎學金』共有超過10萬名青年學子參與申請，成為國內最具規模的獎學金活動。國泰金融集團特於10日舉行公開抽籤儀式，總共提供高達3千3百萬元高額獎學金，其中大專組中籤同學可得到3,000元獎學金，高中組同學可得到1,500元獎學金。
獎學金中籤同學亦可選擇兌換「泰贈點」購物點數，隨自己喜好在網路上選擇實用禮物。值得一提的是，凡是符合申請資格的學生，每人均可獲得精美贈品及獎狀乙份，鼓勵同學參與，也能夠成為日後升學的輔助文件。
這項客戶獎學金活動今年邁入第35年，每年均吸引超過10萬名學子申請，已是國內最具歷史、申請人數最多的獎學金活動。10日完成抽籤作業後，中籤名單預定5月下旬公布於國泰人壽網站www.cathaylife.com.tw與國泰世華銀行網站www.cathaybk.com.tw，預訂於5月下旬以匯款方式發放獎學金，並發放成功申請的同學申請紀念品乙份及獎狀乙紙。
此外，國泰金融集團今年也同時舉辦『國泰尋夢計劃』高中3對3籃球賽，已於7日舉行總決賽，當天各組冠軍隊伍均獲得10萬元獎金、亞軍5萬元、季軍3萬元、殿軍1萬元；此外各組「MVP最佳表現」與「最佳運動精神」各乙名之幸運得主，還可獲得「美國圓夢之旅」，讓懷抱夢想的學子也有機會親臨美國NBA籃球殿堂一圓夢想。
(李麗秋)
【2011-05-16/聯合晚報/A10版/金融理財】

吳中書：新台幣匯率 到臨界點

【記者薛翔之／台北報導】
中信金控首席經濟學家吳中書昨天表示，新台幣匯率已到相對高檔，目前匯率應該是臨界點。要注意的是物價波動和通膨壓力，預期下半年單月的消費者物價指數 （CPI）恐將升破3%。
吳中書今年3月剛從中央研究院退休，目前擔任中信金控首席經濟學家。吳中書說，台幣最近升值壓力大，除了反應美國經濟情勢疲軟，也相對看好台灣經濟發展，造成台幣升值預期。 但他強調，台幣強勢除了傷害出口商，近期主要進口國日本的日圓升值幅度比台幣還大，造成進口商也未蒙其利，中央銀行應思考，台灣沒有必要承受這麼強勢的貨幣。
此外，吳中書也提出預警。他說，儘管美國成長動能出現疑慮，但新興國家成長相對強勁，需注意物價的波動及對各國通膨壓力；目前台灣CPI年增率雖僅1.37%，但因成長幅度逐漸墊高，下半年單月CPI恐看到3%，央行每季升息半碼（0.125個百分點）的腳步應可持續。
吳中書指出，美國二次量化寬鬆政策（QE2）造成通膨速度加快，不過美國失業率也維持在9%以上，後續應會適度抑制通膨，實施QE3的機率不高，因此美國利率環境應會維持一段時間。
【2011-05-12/聯合報/AA2版/股市‧基金】

【記者薛翔之、羅兩莎／台北報導】
二代健保明年實施，屆時民眾的存款利息所得、股利所得等達到一定金額以上，將加收「補充保費」。立委賴士葆昨天爆料，部分銀行理財專員，最近積極慫恿客戶「規避健保費」，勸誘「把定存解約」、改買其他金融商品。
銀行理專教客戶規避健保補充保費，金管會主委陳裕璋昨天說，「很不適當！」立法院司法及法制、財政委員會則決議並通過提案，要求金管會全面清查取締。
金管會官員強調，如果查有銀行違規，將對銀行和理專處分，銀行最重被罰一千萬元；理專個人可能被撤照，也就是，最長三年不能再擔任理專。
官員指出，二代健保規定，民眾的利息所得若達到一定金額，舉例來說，每年在單一銀行的利息收入達兩千元以上、一千萬元以下，還需繳納補充保費，費率是以利息收入百分之二計算。例如，定存金額廿萬元，以銀行年利率百分之一計算，每年利息約兩千元，明年起，每年需繳四十元的補充保費。
立委賴士葆指出，最近接獲不少民眾反映，有銀行理專勸誘客戶將定期存款解約，聲稱「可以規避百分之二的補充保費」，理專進而引導客戶投資其他金融商品，他公開點名台北富邦銀行與土地銀行。
不過，土銀昨天喊冤，澄清並沒有教導客戶如何規避健保費。
土銀解釋，南港分行某客戶因定存即將到期，主動詢問理專有關二代健保補充保費相關資訊；當時該理專向客戶說明，二代健保尚未公布實施，建議客戶依個人需求及投資屬性，把資產配置在各項理財商品，並非主動教導。
台北富邦銀行則指出，理專對客戶進行理財諮詢時，可能有理專個人積極熱心的行為，讓客戶產生誤解；未來將強化內部教育訓練，避免造成客戶困擾。
【2011-05-12/聯合報/A4版/要聞】